Недостатки использования пластиковых карт в Интернет


Содержание
<< Читать " Общая схема платежей в системе взаиморасчетов "
>> Читать "Электронные деньги "

 

В экономически развитых странах торговой схеме основным средством при проведении Интернет-платежей являются кредитные карты. Уровень мошенничества с кредитными картами при совершении покупок в Интернет намного выше, чем при торговле через POS-терминал. Ввиду этого карточные платежные системы вынуждены предъявлять повышенные требования к системам Интернет-торговли.

Большинство сделок, проводимых по пластиковым картам через Интернет, относится к сделкам, классифицируемым в международной практике как сделки типа mo/to (mailorder/telephoneorder – сделки, совершаемые по почте, телеграфу или телефону). Правила карточной торговли обязывают продавца убедиться в том, что предъявитель карты - законный ее держатель (аутентификация). В обыкновенном магазине кассир имеет эту возможность. При доставке товара, заказанного по телефону (или по почте), ответственность за аутентификацию несет служба доставки.

Соблюсти эти правила в Интернет сегодня в полной мере невозможно, особенно в отношении его главного товара - информации, которая может быть получена непосредственно в момент платежа. Интернет-магазин способен проверить платежеспособность карты, но не аутентификацию владельца. Пользователь при оплате товара передает через Интернет данные о номере, типе карточки, сроке ее действия и персональные данные, продавец инициирует списание средств с карты. Однако проверить, является ли пользователь держателем карты или им предъявляются данные чужой карты, которые оказались известны ему без согласия ее держателя, продавец не в состоянии.

Держатель карты в течение месяца получает выписку по карточному счету. В случае мошенничества, держатель карты опротестует операцию, которую он не совершал. И по правилам карточных платежных систем опротестованные денежные средства снимутся с магазина, совершившего операцию. В случае неплатежеспособности Интернет-магазина обязательства по возврату средств держателю карты ложатся на платежную систему. Согласно правилам международных платежных систем денежные средства, полученные по покупкам с помощью карт, либо зачисляются на счет магазина через 60- 120 дней после платежа и затем не могут быть списаны, либо зачисляются в течение 5-7 дней, но могут быть безакцептно списаны в течение 120 дней.

В этой ситуации Интернет-магазин должен будет доказывать факт совершения покупки банку. При личном визите покупателя у Интернет-магазина остается подпись под чеком или документы службы доставки товара. Но при продаже через Интернет, особенно при продаже виртуального товара, подобных документов не остается, и доказательство факта покупки становится весьма проблематичным.

В результате в большинстве случаев мошенничества с пластиковыми картами потери несет продавец, что увеличивает риск и стоимость торговых операций в Интернет и уменьшает их привлекательность для Интернет-магазинов. Чаще всего это приводит к сужению географического региона, обслуживаемого данным Интернет-магазином или платежной системой.

Данные о пластиковой карте злоумышленник может получить в следующих случаях:

· если злоумышленник имеет доступ к трафику пользователя, а информация о карточке передается открытым текстом, без использования протоколов защиты информации;

· при предъявлении данных о карте в фиктивный или недобросовестный Интернет-магазин, собирающий эту информацию с криминальными целями;

· при «взломе» Интернет-магазина, что тоже весьма вероятно.

Мошенничества с пластиковыми картами имеют в основном латентный характер, поскольку наиболее распространенная стратегия мошенников - транзакции на небольшие суммы, которые часто остаются незамеченными пострадавшими владельцами карт-счетов.

У платежных систем на основе пластиковых карт применительно к Интернет-коммерции имеются пять главных недостатков:

· низкая безопасность;

· высокая себестоимость транзакции;

· отсутствие приватности;

· сложность;

· невозможность осуществления микроплатежей.

Высокая себестоимость транзакции платежа с использованием пластиковых карт в Интернет складывается из страховых отчислений, покрывающих потери от мошенничества, стоимости инфраструктуры, содержания аппарата сотрудников платежной системы и т. п. Условия таковы, что платежи менее $ 5-10 для продавцов становятся невыгодны. Иными словами, рынок микроплатежей традиционной схемой взаиморасчетов по пластиковым картам практически не обеспечивается.

 

Вопросы для самопроверки

1.Что представляет из себя платежная система в сети Интернет?

2.Какие условия должны соблюдаться для оплаты в системе электронной коммерции?

3.Как в зависимости от способа расчетов можно классифицировать все платежные системы?

4.В чем заключаются достоинства и недостатки использования кредитной схемы платежей?

5.Как выполняются платежи по электронным чекам?

6.Каковы достоинства и недостатки использования дебетовой схемы платежей?

 



<< Читать " Общая схема платежей в системе взаиморасчетов "
>> Читать "Электронные деньги "



Похожие статьи:

4.3 Системы интеллектуального анализа данных. Извлечение знаний из данных. ч.2
25 июня 2012,
Сравните с точки зрения наглядности и объяснимости два способа представления знаний, которые выявил компьютер на основе анализа результатов деятельности интернет-магазина (это еще одно пояснение те ... Читать полностью

Вступление. Электронное учебное пособие
06 мая 2012,
Глухих И.Н. Теория экономических информационных систем: Электронное учебное пособие. – Тюмень: Тюменский государственный университет, 2003г. - Рег. ФГУП НТЦ «Информрегистр» 02.10. ... Читать полностью

Тема 4. Информационное моделирование предметной области при построении ЭИС. Информационное моделирование при построении ИПС. ч.1
01 июня 2012,
Основным назначением информационно-поисковых экономических систем является информационное обеспечение руководителей и работников предприятий на основе выдачи ответов на их запросы. В общем случае с ... Читать полностью

Тема 5. Комплексная автоматизация управления предприятием. Корпоративные ЭИС. Адаптируемые интегрированные системы для построения КИС предприятий. ч.1
03 июня 2012,
На сегодняшний день на российском рынке имеется не одна сотня программных систем разной степени сложности и с различными возможностями (см. [Петров,2001], www.finsoft.ru, www.interface.ru и друг ... Читать полностью

Тема 5. Комплексная автоматизация управления предприятием. Корпоративные ЭИС. Отечественные программные системы для комплексной автоматизации предприятия. ч.1
03 июня 2012,
В этом пункте рассмотрим некоторые отечественные адаптируемые интегрированные системы, на базе которых возможно построение КИС предприятия. В дополнение к излагаемому материалу рекомендуется посети ... Читать полностью