Недостатки использования пластиковых карт в Интернет
Содержание<< Читать " Общая схема платежей в системе взаиморасчетов "
>> Читать "Электронные деньги "
В экономически развитых странах торговой схеме основным средством при проведении Интернет-платежей являются кредитные карты. Уровень мошенничества с кредитными картами при совершении покупок в Интернет намного выше, чем при торговле через POS-терминал. Ввиду этого карточные платежные системы вынуждены предъявлять повышенные требования к системам Интернет-торговли.
Большинство сделок, проводимых по пластиковым картам через Интернет, относится к сделкам, классифицируемым в международной практике как сделки типа mo/to (mailorder/telephoneorder – сделки, совершаемые по почте, телеграфу или телефону). Правила карточной торговли обязывают продавца убедиться в том, что предъявитель карты - законный ее держатель (аутентификация). В обыкновенном магазине кассир имеет эту возможность. При доставке товара, заказанного по телефону (или по почте), ответственность за аутентификацию несет служба доставки.
Соблюсти эти правила в Интернет сегодня в полной мере невозможно, особенно в отношении его главного товара - информации, которая может быть получена непосредственно в момент платежа. Интернет-магазин способен проверить платежеспособность карты, но не аутентификацию владельца. Пользователь при оплате товара передает через Интернет данные о номере, типе карточки, сроке ее действия и персональные данные, продавец инициирует списание средств с карты. Однако проверить, является ли пользователь держателем карты или им предъявляются данные чужой карты, которые оказались известны ему без согласия ее держателя, продавец не в состоянии.
Держатель карты в течение месяца получает выписку по карточному счету. В случае мошенничества, держатель карты опротестует операцию, которую он не совершал. И по правилам карточных платежных систем опротестованные денежные средства снимутся с магазина, совершившего операцию. В случае неплатежеспособности Интернет-магазина обязательства по возврату средств держателю карты ложатся на платежную систему. Согласно правилам международных платежных систем денежные средства, полученные по покупкам с помощью карт, либо зачисляются на счет магазина через 60- 120 дней после платежа и затем не могут быть списаны, либо зачисляются в течение 5-7 дней, но могут быть безакцептно списаны в течение 120 дней.
В этой ситуации Интернет-магазин должен будет доказывать факт совершения покупки банку. При личном визите покупателя у Интернет-магазина остается подпись под чеком или документы службы доставки товара. Но при продаже через Интернет, особенно при продаже виртуального товара, подобных документов не остается, и доказательство факта покупки становится весьма проблематичным.
В результате в большинстве случаев мошенничества с пластиковыми картами потери несет продавец, что увеличивает риск и стоимость торговых операций в Интернет и уменьшает их привлекательность для Интернет-магазинов. Чаще всего это приводит к сужению географического региона, обслуживаемого данным Интернет-магазином или платежной системой.
Данные о пластиковой карте злоумышленник может получить в следующих случаях:
· если злоумышленник имеет доступ к трафику пользователя, а информация о карточке передается открытым текстом, без использования протоколов защиты информации;
· при предъявлении данных о карте в фиктивный или недобросовестный Интернет-магазин, собирающий эту информацию с криминальными целями;
· при «взломе» Интернет-магазина, что тоже весьма вероятно.
Мошенничества с пластиковыми картами имеют в основном латентный характер, поскольку наиболее распространенная стратегия мошенников - транзакции на небольшие суммы, которые часто остаются незамеченными пострадавшими владельцами карт-счетов.
У платежных систем на основе пластиковых карт применительно к Интернет-коммерции имеются пять главных недостатков:
· низкая безопасность;
· высокая себестоимость транзакции;
· отсутствие приватности;
· сложность;
· невозможность осуществления микроплатежей.
Высокая себестоимость транзакции платежа с использованием пластиковых карт в Интернет складывается из страховых отчислений, покрывающих потери от мошенничества, стоимости инфраструктуры, содержания аппарата сотрудников платежной системы и т. п. Условия таковы, что платежи менее $ 5-10 для продавцов становятся невыгодны. Иными словами, рынок микроплатежей традиционной схемой взаиморасчетов по пластиковым картам практически не обеспечивается.
Вопросы для самопроверки
1.Что представляет из себя платежная система в сети Интернет?
2.Какие условия должны соблюдаться для оплаты в системе электронной коммерции?
3.Как в зависимости от способа расчетов можно классифицировать все платежные системы?
4.В чем заключаются достоинства и недостатки использования кредитной схемы платежей?
5.Как выполняются платежи по электронным чекам?
6.Каковы достоинства и недостатки использования дебетовой схемы платежей?
<< Читать " Общая схема платежей в системе взаиморасчетов
"
>> Читать "Электронные деньги
"
Похожие статьи:
4.3 Системы интеллектуального анализа данных. Извлечение знаний из данных. ч.2 |
25 июня 2012, |
Сравните с точки зрения наглядности и объяснимости два способа представления знаний, которые выявил компьютер на основе анализа результатов деятельности интернет-магазина (это еще одно пояснение те ... Читать полностью |
Вступление. Электронное учебное пособие |
06 мая 2012, |
Глухих И.Н. Теория экономических информационных систем: Электронное учебное пособие. – Тюмень: Тюменский государственный университет, 2003г. - Рег. ФГУП НТЦ «Информрегистр» 02.10. ... Читать полностью |
День - Блокчейн в Тюмени | |
![]() | 28 ноября 2017, |
Блокчейн проникает в сферы бизнеса 21 ноября в Тюменском Государственном университете прошел первый День-блокчейн, организованный группой «Центр компетенций Цифровой экономики» ... Читать полностью |
Тема 4. Информационное моделирование предметной области при построении ЭИС. Информационное моделирование при построении ИПС. ч.1 |
01 июня 2012, |
Основным назначением информационно-поисковых экономических систем является информационное обеспечение руководителей и работников предприятий на основе выдачи ответов на их запросы. В общем случае с ... Читать полностью |
Тема 5. Комплексная автоматизация управления предприятием. Корпоративные ЭИС. Адаптируемые интегрированные системы для построения КИС предприятий. ч.1 |
03 июня 2012, |
На сегодняшний день на российском рынке имеется не одна сотня программных систем разной степени сложности и с различными возможностями (см. [Петров,2001], www.finsoft.ru, www.interface.ru и друг ... Читать полностью |